연금저축펀드 포트폴리오 만들기

안녕하세요. 자기 계발 블로거입니다.

모처럼 화창한 금요일입니다. 햇빛도 화창하고 바람도 솔솔 시원하게 불고 나들이 가기 정말 좋은 날인 것 같아요. 마스크 잘 챙기고 건강하고 즐거운 하루 보내시길 바랍니다.

오늘은 얼마전 만들어둔 연금저축펀드의 포트폴리오를 만들어 보려고 합니다. 아직 어떻게 해야 할지 몰라서 유튜브를 보니 아직 뭔가 사기 전이라면 그냥 두지 말고 mmf라도 사두라고 해서, 계좌 개설 후 mmf만 사둔 상태인데요. 아직 몇일 안되었긴 하지만 수익률도 거의 없고 cma통장에 넣었을 때의 이자 수준밖에 안돼는것 같길래 뭔가 해야 할 것 같더라고요. (제가 성격이 급한편이라;) 그런데 뭘 어떻게 해야 할지 몰라서 다시 유튜브와 블로그 등을 찾아보았습니다. (사는 방법도 몰랐을정도ㅜㅜ) 좀 급한감이 없지 않지만 제가 찾아본 걸 정리해서 포트폴리오를 만들어 보려고 하는데요. 누군가 저처럼 연금저축펀드를 어떻게 굴려야 할지 막막해하는 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.

연금저축펀드 포트폴리오

우선 무엇을 담을지 정하기 전에 주식과 채권, 현금의 비율을 정하려고 하는데요. 나이가 젊은 분들은(20대에서 3대중반 정도) 수익성을 생각해서 주식의 비율을 높이는 게 좋고 나이가 들어갈수록(30대 후반부터~) 안전하게 주식의 비율을 조금씩 줄이고 채권과 실물로 골고루 배분해두는 게 좋다고 하더라고요. 저는 안정성을 중시하는 타입이지만 이왕이면 수익도 많이 나오면 좋을 테니 비율을 주식 60% : 채권 30% : 실물 10% 으로 잡아보았습니다. 나이가 들거나 제 생각이 바뀌거나 하면 이건 변동될 수 있을것 같아요. 그리고 사람에 따라서 그리고 자신의 성향에 맞게 또는 나이에 맞게 정하시면 될 것 같습니다. 어제 포스팅에서 연금저축펀드에 1년치 400만원을 입금해뒀다고 포스팅했는데요. 그러면 이 400만원을 각각의 비율로 나눠서 포트폴리오를 구성해보겠습니다.

주식 60% (240만원) : 채권 30% (120만원) : 실물 10% (40만원)

엑셀로 정리해보았습니다. 내년부터는 매달 일정금액을 넣을 생각이고 올해는 처음이라 우선 이렇게 일년치를 한번에 작업해봤습니다. 한달에 한번정도 각 자산군의 비율이 변동되면 비율을 다시 맞추는 리밸런싱 작업을 할 예정이에요. 그리고 유튜브와 블로그를 보고 종목을 정한거라서 사실 저 종목들에 대한 공부가 안되어 있어서 지금부터라도 틈틈히 공부를 할 생각입니다. 그래서 공부후에 포트폴리오가 변동될수도 있을것같아요.

이제 처음 시작이라서 사는 방법도 헤매는 중이지만 차근차근 준비해서 노후에 춥지않게 보낼 수 있도록 해봐야겠습니다. 금요일인데요. 건강하고 즐겁게 행복한 하루 보내시길 바랍니다.